DESIGNAÇÃO DA UFCD: Poupança e suas aplicações

CÓDIGO DA UFCD: 9825

CARGA HORÁRIA: 50 horas

PONTOS DE CRÉDITO: 4.5

Objetivos

Reconhecer a importância de planear a poupança

Distinguir critérios de avaliação de produtos financeiros.

Comparar produtos financeiros em função de objetivos.

Selecionar aplicações de poupança em função de objetivos.

Conteúdos

Poupança

A importância da poupança no ciclo de vida: meio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património

Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.)

Noções básicas de matemática financeira

Regime de juros simples e de juros compostos

Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real

Taxas de juro nominais, efetivas e equivalentes

Rendas financeiras

Relação entre remuneração e o risco

A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez

As tipologias de risco e a sua gestão

Características de alguns produtos financeiros

Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada)

Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização)

Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)

Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)

Ações

O valor de uma ação e o valor de uma empresa

Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa)

Aspetos a ter em conta no investimento em ações

Fundos de Investimento

Fundos harmonizados vs. fundos não harmonizados; fundos fechados vs fundos abertos

Tipologias dos fundos de investimento: fundos especiais de investimento; fundos poupança reforma; fundos de fundos; fundos de obrigações; fundos poupança ações; fundos de tesouraria; fundos do mercado monetário; fundos mistos; fundos flexíveis

Outros organismos de investimento coletivo: fundos de investimento imobiliário; fundos de titularização de créditos; fundos de capital de risco

Encargos na subscrição de fundos de investimento (comissões de subscrição, comissões de resgate, comissões de gestão)

Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal)

Fundos de pensões

Fundos de pensões vs. Planos de pensões

Classificações dos fundos de pensões/planos de pensões: fechados vs. abertos; adesões coletivas (contributivas vs. não contributivas) vs. adesões individuais; de contribuição definida vs de benefício definido

Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E.

Benefícios: pensão vs. capital, diferimento, transferibilidade, previsão de direitos adquiridos

Outros ativos: moeda, ouro, etc.

Produtos financeiros

Poupar de acordo com objetivos

Liquidez, rendibilidade e risco

Remuneração bruta vs. remuneração líquida

Medidas de avaliação de performance

O papel do research