DESIGNAÇÃO DA UFCD: Produtos financeiros básicos

CÓDIGO DA UFCD: 9821

CARGA HORÁRIA: 50 horas

PONTOS DE CRÉDITO: 4.5

Objetivos

Distinguir entre depósitos à ordem e depósitos a prazo.

Caraterizar a diferença entre cartões de débito e de crédito.

Caraterizar os principais tipos de empréstimos comercializados pelas instituições de crédito para clientes particulares.

Caracterizar os principais tipos de seguros.

Identificar os direitos e deveres do consumidor financeiro.

Caracterizar diversos tipos de fraude.

Conteúdos

Depósitos à ordem vs. depósito a prazo

Remuneração e liquidez

Características dos depósitos a prazo: remuneração (conceitos de TANB, TANL, TANB média), reforços e mobilização

O fundo de garantia de depósito

Cartões bancários: cartões de débito, cartões de crédito, cartões de débito diferido, cartões mistos

Tipos de crédito bancário: crédito à habitação, crédito pessoal, crédito automóvel (clássico vs leasing), cartões de crédito, descobertos bancários

Principais características: regime de prestações, regime de taxa, crédito revolving

Conceitos: montante do crédito, prestação, taxa de juro (TAN), TAE e TAEG

Custos do crédito: juros, comissões, despesas, seguros e impostos

Tipos de seguros: automóvel (responsabilidade civil vs. danos próprios), acidentes de trabalho, incêndio, vida, saúde

Principais características: seguros obrigatórios vs seguros facultativos, coberturas, prémio, declaração do risco, participação do sinistro, regularização do sinistro (seguro automóvel), cessação do contrato

Conceitos: apólice, prémio, capital seguro, multirriscos, tomador do seguro vs segurado, franquia, período de carência, princípio indemnizatório, resgate, estorno; e no âmbito do seguro automóvel: carta verde, declaração amigável, certificado de tarifação, indemnização direta ao segurado

Tipos de produtos de investimento: ações, obrigações, fundos de investimento e fundos de pensões

Receção e execução de ordens

Registo e depósito de Valores Mobiliários

Consultoria para investimento

Contratação de serviços financeiros à distância: internet, telefone

Direitos e deveres do consumidor financeiro

Entidades reguladoras das instituições financeiras

Legislação de proteção dos consumidores de produtos e serviços financeiros

Direito a reclamar e formas de o fazer

Direito à informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato (e.g. Preçários, Fichas de Informação Normalizadas, minutas de contratos, cópias do contrato e extratos)

Dever de prestação de informação verdadeira e completa

A aquisição de produtos financeiros como um contrato entre a instituição financeira e o consumidor

Precaução contra a fraude

Instituições autorizadas a exercer a atividade

Fraudes mais comuns com produtos financeiros (e.g. phishing, notas falsas,

utilização indevida de cheques e cartões) e sinais a que deve estar atento

Proteção de dados pessoais e códigos

Entidades a que deve recorrer em caso de fraude ou de suspeita de fraude